Haber – Cemil Baysal

Bir ev sahibi olmayı mı düşünüyorsunuz? O halde, finansman konusu er ya da geç gündeme gelecektir. Bu yazıda, doğru finansmanı nasıl bulabileceğinizi ve ev alırken karşılaşabileceğiniz gizli maliyetleri inceliyoruz.

Ev finansmanı, her zaman büyük bir projedir ve birçok soruyu beraberinde getirir. Burada önemli bir konu, hayalinizdeki evi sabit faizli bir konut kredisi ile mi yoksa para piyasası kredisi ile mi finanse edeceğinizdir.

Bir apartmanda, çoklu daireli bir binada kat mülkiyetine sahip olanlar, Einfamilienhaus ya da Reihenfamilienhaus tipi müstakil ev sahiplerinden farklı ek masraflarla karşılaşabilirler. Ancak, bu ek masraflar kantona ve mülkiyet türüne göre değişiklik gösterebilir.

Ev Alımında ‚Erst- und eine Zweithypothek?‘ İki Konut Kredisi Neden Gündeme Geliyor?

İsviçre’de, ev alırken evin değerinin %80’ine kadar olan kısmı banka tarafından finanse edilebilir. Yüzde 20 alıcının ana sermaye getirmesi talep edili. Ana sermaye para + pansionkasa ve hayat sigortası birikimle kabul edilir. Bu finansman genellikle iki konut kredisine ayrılır. Bankalar, genellikle gayrimenkul değerinin %65’ine kadar olan kısmını birinci konut kredisi olarak sunarlar. Geri kalan %15’lik kısım için ise ikinci bir kredi alınır ve bu kredi genellikle 15 yıl içinde ödenmelidir. Birinci kredi ise geri ödenmek zorunda değildir. Olası bir satış durumunda, bu birinci kredi bankaya ödenir. Aslında başka bir deyişle ev bankanın olmuş oluyor. Bu kredi karşılığında bankaya faiz anlaşmasına göre alıcı, kiracı gibi aylık faiz ödüyor. Ev satılır ve ev değer kazanırsa, banka birinci krediyi düşer ve üstüne kalanı ise ev sahibine kalır. Kazançtan daha sonra belediye emlak kazanç vergisi keser.

Amortizasyon Nedir?

Amortizasyon, konut kredisinin bir kısmının geri ödenmesi anlamına gelir. İkinci kredi genellikle evin değerinin %15’ini kapsar ve bu kredi, 15 yıl içinde veya emeklilik yaşına kadar geri ödenmelidir. Amortizasyon ile kredi miktarı azaldığı için faiz ödemesi de düşer.

Hangi Konut Kredisi Modeli Benim İçin Uygun?

Doğru kredi modeli, kişisel yaşam durumuna, faiz beklentilerine ve risk toleransına bağlıdır. Örneğin, planlama güvenliğine önem veren aileler, sabit faizli bir konut kredisine yönelmelidir. Bu model, son yıllarda yaşanan faiz artışlarına karşı güvence sağlar.

Para Piyasası Kredisi Geldmarkthypothek ‚variable‘ Daha Mı Risklidir?

Evet, esnek kalmak isteyenler için, örneğin önümüzdeki yıllarda mülk satışını düşünenler veya faiz oranlarının düşeceğini umut edenler, para piyasası kredisi ‚ variable ‚ daha uygun olabilir. Son 30 yılın konut kredisi maliyet karşılaştırmaları, bu kredi türü ile önemli ölçüde tasarruf sağlanabileceğini gösteriyor. Ancak, mutlaka uzman tavsiyesi almak ve farklı teklifleri karşılaştırmak önemlidir. Ani bir satış durumunda bankaya uzun vadeli bağlı sabit borcun olmaması esneklik açısından faydalı. Sabit faiz anlaşmalı durumlarda ani bir satış durumunda, bankaya ‚Penaltı‘ dite tanımlanan bir ceza ödenmesi gerekiyor.

Ev Alımında Dikkat Edilmesi Gereken Ek Maliyetler Nelerdir?

Faiz ve amortizasyon maliyetlerine ek olarak, diğer masraflar da dikkate alınmalıdır. Bunlar arasında tapu harçları ve emlak vergisi gibi maliyetler yer alır. Ayrıca, emeklilik fonlarından veya bireysel emeklilik hesaplarından çekilecek paralardan vergi kesintisi yapılabileceğini unutmamak gerekir.

Bunlar Tek Seferlik Ödemeler Midir?

Evet, ancak sürekli olarak karşılaşacağınız işletme giderleri de vardır. Apartman görevlisi (Hausabwart) için yapılan ödemeler ve evin bakımı ve temizliği için aylık olarak ödenen „Nebenkosten“ adı verilen ek masraflar da bu giderlere dahildir. Isıtma, elektrik ve su gibi maliyetlerin yanı sıra, apartman dairesi sahipleri yenileme fonuna da katkıda bulunurlar. Bu fonlar, binanın cephesi veya ısıtma sistemi gibi büyük onarımlar için kullanılır. Ayrıca, evdeki olası arızalar ve bozulan makine veya elektrikli cihazların tamir ya da değiştirme maliyetleri de ev sahibine aittir.

Son Olarak, Ev Alıcılarına Altın Değerinde Bir Tavsiye

Bir gayrimenkulün ışıltısına kapılmayın. Evi dikkatlice incelemek için zaman ayırın. Sadece faiz oranlarına değil, yan giderlere ve evin genel durumuna da bakın. Mevcut mal sahibinin yan gider hesaplarını inceleyerek, gerçekçi bir maliyet tablosu çıkarabilirsiniz. Bu, beklenmedik finansal yüklerden kaçınmanıza yardımcı olabilir.

Tüm bu detayları bir uzman desteği eşliğinde incelemenizde yarar var.

#isviçredeevalımı #isviçredemaliyet #isviçredehypothek #EvAlımı #GizliMaliyetler #KonutKredisi #EvSahipliği #Finansman #EvGiderleri #Nebenkosten #EvBakımı #KonutMasrafları #isviçrehaber #isviçredehayat #isviçredetürkcehaber #isviçrehaberleri