İsviçre uzun yıllardır küresel yatırımcılar için güvenli liman olarak görülüyor. Ancak son dönemde artan AML regülasyonları, risk sınıflandırma sistemleri ve banka politikalarındaki değişiklikler, özellikle yabancı yatırımcılar için süreci daha teknik ve seçici hale getirdi.

Uzmanlara göre sistem kapanmıyor; ancak artık doğru yapılandırılmamış dosyalar hızla eleniyor.

Bu yeni dönemde en çok kimler etkileniyor?

---

Banka Hesabı Kapatılan Yatırımcılar

İsviçre bankalarında risk iştahı ve müşteri segmentasyonu yeniden tanımlanıyor. Özellikle sınır ötesi müşteri profillerinde hesap kapatma bildirimlerinin arttığı gözlemleniyor.

Artık mesele yalnızca uyum değil; risk algoritmalarının yatırımcıyı nasıl konumlandırdığı.

CEO Cemil Baysal’ın Değerlendirmesi

“İsviçre bankaları artık manuel değerlendirmeden çok algoritmik risk analizine geçti. Eğer yatırımcının dosyası teknik olarak doğru konumlandırılmamışsa sistem onu otomatik olarak yüksek risk kategorisine taşıyor. Buradaki kritik konu, uyumlu olmak değil; doğru yapılandırılmış olmaktır.”

Örnek Vaka

BAE merkezli bir yatırım şirketi, 8 yıldır aktif kullandığı İsviçre banka hesabı için 30 gün içinde kapatma bildirimi aldı. Gerekçe, güncellenen risk politikası kapsamında profilin “yüksek risk kategorisine” alınmasıydı.

Sorun uyumsuzluk değildi; şirket ortaklık yapısının ve kaynak belgelerinin yeni analiz formatına uygun sunulmamış olmasıydı.

S-Gate’in müdahalesiyle:

• Ortaklık yapısı sadeleştirildi,
• Source of Wealth dosyası yeniden yapılandırıldı,
• Alternatif banka stratejisi oluşturuldu,
• Transfer süreci hukuki çerçevede koordine edildi.

Sonuç: Finansal erişim kesintiye uğramadan sürdürüldü.

---

Treuhand ve AML Başvurularında Ret Şoku

İsviçre’de Treuhand hizmeti yalnızca muhasebe değil; şirketin mali ve regülasyonel temsilini kapsayan fiduciary bir yapıdır. Ancak LBA/GwG kapsamında artan AML hassasiyeti, özellikle yabancı yatırımcı başvurularında ret oranlarını yükseltti.

Ret kararlarının önemli bir kısmı, yasa dışı faaliyetlerden değil; dosya mimarisinden kaynaklanıyor.

CEO Cemil Baysal’ın Değerlendirmesi

“Birçok yatırımcı ‘belgem var’ diyerek sürece giriyor. Oysa İsviçre sistemi belgenin varlığına değil, sunum mimarisine bakıyor. Source of Funds dosyası kronolojik, analitik ve risk perspektifiyle hazırlanmadıysa ret kaçınılmaz hale geliyor.”

Örnek Vaka

Türkiye merkezli bir girişimci, İsviçre’de kurduğu şirket için Treuhand başvurusu yaptı ancak dosyası iki farklı finansal aracı tarafından reddedildi.

Gerekçe: “Insufficient economic background documentation.”

Yapılan analizde:

• Fon kaynağı belgeleri mevcuttu ancak analitik ve kronolojik yapılandırılmamıştı.
• Ortaklık geçmişi net bir şeffaflık kurgusu ile sunulmamıştı.

S-Gate:

• Source of Funds dosyasını yeniden tasarladı,
• AML risk profilini analiz ederek başvuru dilini regülasyon standardına uyarladı,
• Treuhand firmasıyla doğrudan koordinasyon sağladı.

Başvuru ikinci aşamada kabul edildi.

---

Lex Koller ve Gayrimenkulde Yapısal Riskler

Yabancı yatırımcıların İsviçre’de taşınmaz edinimi Lex Koller kapsamında değerlendiriliyor. Yanlış yapılandırılmış ortaklık modeli, noter aşamasında işlemin askıya alınmasına neden olabiliyor.

CEO Cemil Baysal’ın Değerlendirmesi

“Lex Koller süreçlerinde en büyük hata, şirket yapısının yatırımcı perspektifiyle değil, regülasyon perspektifiyle tasarlanmamasıdır. İsviçre makamları kontrol zincirine bakar; yüzeyde görünen ortaklığa değil.”

Örnek Vaka

BDT bölgesinden bir yatırımcı, Zürih’te ticari gayrimenkul satın almak istedi. İşlem noter aşamasında durduruldu.

Gerekçe: Dolaylı ortaklık yapısının Lex Koller kapsamında riskli değerlendirilmesi.

S-Gate:

• Alternatif şirket yapısı modeli geliştirdi,
• İzin statüsünü yeniden konumlandırdı,
• Noter ve ilgili makamlarla süreci koordine etti.

İşlem gecikmeli de olsa yasal zeminde tamamlandı.

---

Dormant (Atıl) Varlıklar: Görünmeyen Hak Kaybı

İsviçre’de uzun süredir hareketsiz kalan hesap ve varlıklar, belirli prosedürler çerçevesinde hak sahiplerine iade edilebiliyor. Ancak süreç teknik bilgi gerektiriyor.

CEO Cemil Baysal’ın Değerlendirmesi

“Dormant varlık süreçlerinde en kritik konu, hak sahipliğinin teknik olarak ispat edilmesidir. Birçok kişi hakkı olduğunu biliyor ancak doğru prosedür izlenmediği için erişim sağlayamıyor.”

Örnek Vaka

Bir Avrupa ülkesinde yaşayan aile, 1990’lı yıllarda açılmış ve uzun süredir hareketsiz kalan bir İsviçre hesabından haberdar oldu. Ancak hak sahipliği belgeleri eksikti.

S-Gate:

• Resmi siciller üzerinden ön araştırma yaptı,
• Miras zinciri analizini tamamladı,
• Başvuru sürecini yönetti.

Sonuç olarak hak sahipleri varlığa yasal çerçevede erişim sağladı.

---

İsviçre’de Alacak Tahsili: Teknik Bir Süreç

Yurt dışındaki tedarikçiler için İsviçre’de alacak tahsili çoğu zaman prosedürel bilgi eksikliği nedeniyle ilerlemiyor.

CEO Cemil Baysal’ın Değerlendirmesi

“İsviçre Betreibung sistemi doğru başlatıldığında ciddi ticari etki yaratır. Ancak süreç teknik olarak yanlış yürütülürse sonuç alınamaz. Burada prosedürel doğruluk kritik.”

Örnek Vaka

Türkiye’de üretim yapan bir firma, İsviçre’deki müşterisinden 450.000 CHF tutarındaki alacağını tahsil edemedi. Süreç başlatılmadığı için borç tahsil edilemedi.

S-Gate:

• Sözleşme bazlı hukuki ön analiz yaptı,
• Borçlu şirketin ticari durumunu değerlendirdi,
• İsviçre Betreibung sürecini başlattı ve koordine etti.

Borçlu şirket ödeme planı talep etti ve tahsil süreci yapılandırıldı.

---

Yeni Dönem: Uyum Yetmiyor, Stratejik Yapılandırma Gerekli

İsviçre sistemi artık “belge var mı?” değil;
“belge nasıl yapılandırılmış ve risk nasıl konumlandırılmış?” sorusuna odaklanıyor.

S-Gate’in yaklaşımı, hukuki uyum, risk yönetimi ve stratejik yapılandırmayı entegre eden bütüncül bir model sunuyor.

Karmaşık görünen süreçler, doğru planlama ve yerel koordinasyon ile yönetilebilir hale geliyor.tilebilir hale geliyor.

www.s-gate.ch Swissgate Consulting

Regulatory Tightening in Switzerland: New Risk Areas for International Investors
Switzerland has long been regarded as a safe haven for global investors. However, increasing AML regulations, evolving risk classification systems, and shifts in banking policies have made the environment significantly more technical and selective—particularly for foreign investors.

According to experts, the system is not closing. However, poorly structured files are now eliminated swiftly.

Who is most affected in this new environment?

---

Investors Facing Bank Account Closures

Swiss banks are redefining their risk appetite and customer segmentation models. In particular, cross-border client profiles are increasingly subject to account termination notices.

The issue is no longer simple compliance—it is how risk algorithms position the investor.

CEO Cemil Baysal’s Assessment

“Swiss banks have shifted from manual evaluation to algorithmic risk analysis. If an investor’s file is not technically positioned correctly, the system automatically categorizes it as high risk. The critical issue is not merely being compliant—it is being strategically structured.”

Case Example

A UAE-based investment company received a 30-day account closure notice after eight years of active banking in Switzerland. The reason: reclassification into a “high-risk” category under updated policies.

The issue was not non-compliance, but the absence of properly structured ownership and source documentation aligned with new analytical standards.

With S-Gate’s intervention:

• The ownership structure was simplified,
• The Source of Wealth file was restructured,
• An alternative banking strategy was developed,
• The transfer process was legally coordinated.

Result: Financial access continued without disruption.

---

Treuhand & AML Rejections: A Structural Issue

In Switzerland, Treuhand services go beyond accounting—they represent the financial and regulatory fiduciary backbone of a company. Under tightened LBA/GwG AML standards, rejection rates for foreign investor applications have increased.

In many cases, rejections are not based on illegality—but on file architecture.

CEO Cemil Baysal’s Assessment

“Many investors believe that having documents is sufficient. However, the Swiss system evaluates presentation architecture. If the Source of Funds file is not structured chronologically, analytically, and from a risk perspective, rejection becomes inevitable.”

Case Example

A Turkish entrepreneur establishing a Swiss company was rejected by two financial intermediaries.

Reason: “Insufficient economic background documentation.”

Analysis revealed:

• Documentation existed but lacked analytical and chronological structuring.
• The ownership history was not presented within a transparent narrative framework.

S-Gate:

• Redesigned the Source of Funds file,
• Analyzed and repositioned the AML risk profile,
• Coordinated directly with the fiduciary firm.

The application was approved at the second stage.

---

Lex Koller & Structural Real Estate Risks

Foreign investors acquiring Swiss real estate fall under Lex Koller regulations. Improper structuring may result in suspension at the notarial level.

CEO Cemil Baysal’s Assessment

“The most common mistake in Lex Koller processes is designing the corporate structure from the investor’s perspective rather than from a regulatory standpoint. Swiss authorities assess control chains—not superficial ownership appearances.”

Case Example

An investor from the CIS region attempted to acquire commercial property in Zurich. The transaction was halted at the notary stage due to indirect ownership structures triggering regulatory concerns.

S-Gate:

• Developed an alternative corporate structure model,
• Repositioned the permit status,
• Coordinated with notaries and authorities.

The transaction was ultimately completed within the legal framework.

---

Dormant Assets: Invisible Rights at Risk

Long-inactive Swiss accounts can be reclaimed through formal procedures. However, technical and procedural expertise is essential.

CEO Cemil Baysal’s Assessment

“The key challenge in dormant asset cases is the technical proof of entitlement. Many individuals know they have rights, but without the correct procedural approach, access remains blocked.”

Case Example

A European family discovered a dormant Swiss account opened in the 1990s but lacked sufficient inheritance documentation.

S-Gate:

• Conducted official registry research,
• Completed inheritance chain analysis,
• Managed the application process.

Access was successfully granted within the legal framework.

---

Debt Enforcement in Switzerland: A Technical Mechanism

For foreign suppliers, recovering receivables in Switzerland is often hindered by procedural unfamiliarity.

CEO Cemil Baysal’s Assessment

“The Swiss Betreibung system is highly effective when initiated correctly. However, if the process is technically flawed, it produces no result. Procedural precision is critical.”

Case Example

A Turkish manufacturer was unable to recover CHF 450,000 from a Swiss client because enforcement proceedings had not been properly initiated.

S-Gate:

• Conducted a contract-based legal assessment,
• Evaluated the debtor’s commercial position,
• Initiated and coordinated the Swiss debt enforcement process.

The debtor requested a payment plan and the recovery was structured accordingly.

---

The New Era: Compliance Is Not Enough — Strategic Structuring Is Essential

The Swiss system no longer asks, “Do you have documents?”
It asks, “How are those documents structured and how is risk positioned?”

S-Gate’s approach integrates legal compliance, risk management, and strategic structuring into a unified model.

What appears complex becomes manageable through precise planning and local coordination.